Molta gent calcula només l’entrada (aquell 20 % del preu) i dona per fet que amb això n’hi ha prou. Però el dia de la firma hi ha més despeses sobre la taula i el banc no les finança: les pagues en efectiu. Saber quant sumen evita el sobresalt d’arribar amb els diners justos.
L’entrada és només el principi
El banc finança com a molt el 80 % del valor de l’habitatge, així que el 20 % restant el poses tu. En un pis de 200.000 €, són 40.000 € només d’entrada. Fins aquí, el que gairebé tothom té clar. El problema és el que ve després.
Els impostos: la despesa més gran
Si compres habitatge de segona mà, pagues l’ITP (Impost de Transmissions Patrimonials), que va del 6 % al 10 % segons la comunitat autònoma. Si és obra nova, pagues IVA (10 %) més l’AJD (Actes Jurídics Documentats, al voltant de l’1-1,5 %). És, de llarg, la més gran de les despeses de compra.
Notaria, registre i gestoria
Als impostos s’hi sumen despeses més petites però inevitables: la notaria (l’escriptura de compravenda), el registre de la propietat (inscriure que la casa és teva) i, si hi ha hipoteca, la gestoria que ho tramita tot. Des de la llei del 2019 la majoria de despeses de la hipoteca les paga el banc, però les de la compravenda continuen sent teves. En conjunt solen ser uns quants milers d’euros.
La regla del 10-12 %
Com a drecera, compta que les despeses de compra sumen entre un 10 % i un 12 % del preu de l’habitatge. Sumades a l’entrada, la foto real és aquesta: per a un pis de 200.000 € necessites uns 40.000 € d’entrada més 20.000-24.000 € de despeses. És a dir, al voltant de 60.000-64.000 € estalviats abans de tenir les claus.