Amb 1.600 €/mes a 20 anys pots permetre't
Amb 46.785 € d'entrada.
Què és l'LTV?
L'LTV (loan-to-value) és el percentatge del preu que cobreixes amb la hipoteca. El banc finança com a molt el 80 %: per sobre, o poses més entrada o no te la concedeixen.
Vols que un banc revisi aquesta simulació?
Et posem en contacte amb entitats col·laboradores perquè et facin una oferta real. Gratis i sense compromís.
Prova-ho: i si canvies la quota o el termini?
Si mantens els anys però canvies la quota mensual? Com et repercuteix?
Si mantens la quota però canvies els anys? Com et repercuteix?
| Termini | Hipoteca | Interessos |
|---|---|---|
| +59.850 € | +36.150 € | |
| −66.470 € | −29.530 € |
Vols pagar la hipoteca abans i estalviar interessos?
Tenim un simulador d'amortització anticipada: avança diners una o diverses vegades, tria reduir el termini o la quota, i mira quant t'estalvies de veritat.
Detall tècnic — gràfiques i graella de sensibilitat
El preu d'allargar el termini
Compara el capital que aconsegueixes amb els interessos que pagues, per a cada termini possible.
20 anys · capital 313.337 € · interessos 70.663 € · per cada euro prestat pagues 0,23 € d'interessos
Quant de cada quota és capital
Compara quina part de cada quota va a capital i quina a interessos, mes a mes.
Primera quota: 1.052 € de capital i 548 € d'interessos. L'eix horitzontal està en anys.
Graella de sensibilitat: termini × quota
| Termini \ Quota | 1.400 € | 1.500 € | 1.600 € | 1.700 € | 1.800 € | 1.900 € | 2.000 € |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 anys | 151k | 162k | 173k | 184k | 195k | 205k | 216k |
| 15 anys | 216k | 231k | 247k | 262k | 278k | 293k | 309k |
| 20 anys | 274k | 294k | 313k | 333k | 353k | 372k | 392k |
| 25 anys | 327k | 350k | 373k | 397k | 420k | 443k | 466k |
| 30 anys | 374k | 400k | 427k | 454k | 480k | 507k | 534k |
| 35 anys | 416k | 446k | 476k | 505k | 535k | 565k | 594k |
| 40 anys | 454k | 487k | 519k | 552k | 584k | 617k | 649k |
Capital que et presta el banc per a cada termini i quota, amb un TIN del 2,10 %. El requadre és la teva combinació actual; un canvi petit de termini o quota mou molt el capital.
El capital surt de la fórmula de l'anualitat: quota × (1 − (1+i)^−n) ÷ i, amb i = TIN ÷ 12. Quota constant, sistema francès, sense comissions ni assegurances vinculades. Si el TIN és variable, això és una foto del tipus actual, no una previsió.
El banc a més mira la ràtio d'endeutament (quota ≤ 35 % dels teus ingressos nets) i l'LTV (finança fins al 80 % de taxació o compravenda, la menor de les dues). Que la quota et surti no vol dir que te la concedeixin.
Preguntes freqüents
Com es calcula el capital a partir de la quota?
Amb la fórmula de l'anualitat: capital = quota × (1 − (1+i)^−n) ÷ i, amb i = TIN ÷ 12 i n el nombre de mesos. Quota constant, sistema francès, sense comissions ni assegurances vinculades.
Què és l'LTV i per què importa el 80 %?
L'LTV (loan-to-value) és el percentatge del preu que cobreixes amb hipoteca. La banca sol finançar com a molt el 80 % de la menor entre taxació i compravenda; per sobre, o aportes més entrada o no te la concedeixen.
Per què necessito estalvi a més de l'entrada?
Les despeses de compra (ITP o IVA+AJD, notaria, registre i gestoria) ronden el 10-12 % del preu i es paguen en efectiu el dia de la firma. El banc no les finança, així que sumen a l'entrada en l'estalvi que necessites.
El resultat és una oferta del banc?
No, és un càlcul orientatiu. El TIN real, el termini i la concessió depenen del banc, que a més mirarà la teva ràtio d'endeutament i el teu perfil.
Càlcul orientatiu · no és assessorament financer ni una oferta vinculant