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¿Qué es el LTV?
El LTV (loan-to-value) es el porcentaje del precio que cubres con la hipoteca. El banco financia como mucho el 80 %: por encima, o pones más entrada o no te la conceden.
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Pruébalo: ¿y si cambias la cuota o el plazo?
¿Si mantienes los años pero cambias la cuota mensual? ¿Cómo te repercute?
¿Si mantienes la cuota pero cambias los años? ¿Cómo te repercute?
| Plazo | Hipoteca | Intereses |
|---|---|---|
| +59.850 € | +36.150 € | |
| −66.470 € | −29.530 € |
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Tenemos un simulador de amortización anticipada: adelanta dinero una o varias veces, elige reducir el plazo o la cuota, y mira cuánto te ahorras de verdad.
Detalle técnico — gráficas y rejilla de sensibilidad
El precio de estirar el plazo
Compara el capital que consigues con los intereses que pagas, para cada plazo posible.
20 años · capital 313.337 € · intereses 70.663 € · por cada euro prestado pagas 0,23 € de intereses
Cuánto de cada cuota es capital
Compara qué parte de cada cuota va a capital y qué parte a intereses, mes a mes.
Primera cuota: 1052 € de capital y 548 € de intereses. El eje horizontal está en años.
Rejilla de sensibilidad: plazo × cuota
| Plazo \ Cuota | 1400 € | 1500 € | 1600 € | 1700 € | 1800 € | 1900 € | 2000 € |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 años | 151k | 162k | 173k | 184k | 195k | 205k | 216k |
| 15 años | 216k | 231k | 247k | 262k | 278k | 293k | 309k |
| 20 años | 274k | 294k | 313k | 333k | 353k | 372k | 392k |
| 25 años | 327k | 350k | 373k | 397k | 420k | 443k | 466k |
| 30 años | 374k | 400k | 427k | 454k | 480k | 507k | 534k |
| 35 años | 416k | 446k | 476k | 505k | 535k | 565k | 594k |
| 40 años | 454k | 487k | 519k | 552k | 584k | 617k | 649k |
Capital que te presta el banco para cada plazo y cuota, con un TIN del 2,10 %. El recuadro es tu combinación actual; un cambio pequeño de plazo o cuota mueve mucho el capital.
El capital sale de la fórmula de la anualidad: cuota × (1 − (1+i)^−n) ÷ i, con i = TIN ÷ 12. Cuota constante, sistema francés, sin comisiones ni seguros vinculados. Si el TIN es variable, esto es una foto del tipo actual, no una previsión.
El banco además mira el ratio de endeudamiento (cuota ≤ 35 % de tus ingresos netos) y el LTV (financia hasta el 80 % de tasación o compraventa, la menor de las dos). Que la cuota te salga no significa que te la concedan.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el capital a partir de la cuota?
Con la fórmula de la anualidad: capital = cuota × (1 − (1+i)^−n) ÷ i, con i = TIN ÷ 12 y n el número de meses. Cuota constante, sistema francés, sin comisiones ni seguros vinculados.
¿Qué es el LTV y por qué importa el 80 %?
El LTV (loan-to-value) es el porcentaje del precio que cubres con hipoteca. La banca suele financiar como mucho el 80 % de la menor entre tasación y compraventa; por encima, o aportas más entrada o no te la conceden.
¿Por qué necesito ahorro además de la entrada?
Los gastos de compra (ITP o IVA+AJD, notaría, registro y gestoría) rondan el 10-12 % del precio y se pagan en efectivo el día de la firma. El banco no los financia, así que suman a la entrada en el ahorro que necesitas.
¿El resultado es una oferta del banco?
No, es un cálculo orientativo. El TIN real, el plazo y la concesión dependen del banco, que además mirará tu ratio de endeudamiento y tu perfil.
Cálculo orientativo · no es asesoramiento financiero ni una oferta vinculante