A 20 anys, donar l'entrada et deixa
16.190 €més de patrimoni que l'altra opció, al final del termini.
La teva aportació inicial
La balança de tipus
Les dues opcions, cara a cara
L'esforç, al detall
Què és la ràtio d'endeutament?
És la part dels teus ingressos nets que se'n va en la quota de la hipoteca. El banc no sol concedir hipoteques amb una quota que passi del 35 % dels teus ingressos nets: per sobre, o baixes la quota (més entrada o més termini) o et costa que te l'aprovin.
Vols que un banc revisi aquesta simulació?
Et posem en contacte amb entitats col·laboradores perquè et facin una oferta real. Gratis i sense compromís.
Modifica la simulació
I si hi aportes més o menys de cop? Mira com canvia el guanyador.
I si canvies els anys? Prem un termini per aplicar-lo.
| Termini | Guanya | Diferència |
|---|---|---|
| l'entrada | 22.319 € | |
| l'entrada | 11.013 € |
Detall tècnic — patrimoni any a any
Patrimoni net any a any
Compara el patrimoni que tindries amb cada opció, any a any, i marca quan es creuen.
Any 20 · entrada 347.440 € · 100 % 331.250 € · diferència -16.190 €
Cost real del tram extra: en apujar l'LTV s'encareix tot el préstec, no només el tram addicional. El valor de l'habitatge se suposa igual en tots dos escenaris.
La rendibilitat s'aplica mensualment i l'impost sobre el guany. No s'inclouen ITP/notaria/gestoria. Càlcul orientatiu, no és assessorament financer.
Preguntes freqüents
Per què el tram extra de deute costa més que el TIN?
Perquè en passar del 80 % al 100 % no pagues el tipus nou només sobre el tram extra, sinó sobre TOT el préstec. El cost marginal és (TIN·100 % − (1−d)·TIN entrada) ÷ d, molt per sobre del TIN nominal.
Què vol dir «inverteix la diferència»?
Qui dona l'entrada paga una quota més baixa; si inverteix aquesta diferència cada mes, els dos escenaris tenen el mateix desemborsament mensual i la comparació és justa. Amb «se la gasta» veus l'efecte pur de la hipoteca al 100 %.
És segura la rendibilitat de la inversió?
No. Un 3 % no està garantit 20 anys; un TIN fix sí. La rendibilitat s'aplica després d'impostos i assumint risc de mercat durant tot el termini.
S'inclouen les despeses de compra?
No, perquè són iguals en tots dos escenaris (ITP/notaria ronden el 10-12 % del preu i els necessites en efectiu en els dos casos).
Càlcul orientatiu · no és assessorament financer ni una oferta vinculant